Financez vos travaux de rénovation énergétique avec votre PEL

L'un des principaux obstacles à la réalisation des travaux de rénovation énergétique est le manque de ressources financières. Bien que le gouvernement propose actuellement de nombreuses subventions, certains foyers français ont du mal à trouver les fonds nécessaires pour couvrir le reste à charge.

Dans le but d'accélérer la transition écologique, le gouvernement vient de faire une nouvelle proposition. Il s'agit de permettre le déblocage anticipé du PEL (Plan d'Épargne Logement) sans entraîner sa clôture. Cette mesure pourrait profiter à des millions de particuliers. Cependant, les détails concernant sa mise en application sont encore en attente.

En savoir un peu plus sur le PEL

Pour mieux comprendre le PEL, il s'agit d'un produit d'épargne réglementé permettant aux particuliers de constituer un fonds conséquent pour financer un projet immobilier, tel que l'achat d'une résidence principale ou secondaire.

Ce produit financier est disponible auprès des établissements bancaires ayant signé une convention avec l'État et il peut être cumulé avec d'autres livrets d'épargne. Le taux d'intérêt est fixé dès l'ouverture du PEL et s'élève à 2% pour les comptes ouverts depuis le 1er janvier 2023, tandis qu'il est de 1% pour les comptes ouverts entre le 1er août 2016 et le 31 décembre 2022.

Les titulaires d'un PEL ne sont pas autorisés à retirer leurs fond avant la date d'échéance fixée dans le contrat, généralement le 4e anniversaire de l'ouverture du compte. Le retrait du PEL avant la date d’échéance entraîne la clôture du compte.

Mobiliser les épargnes des Français pour accélérer la transition écologique

Il y a quelques jours s'est tenue une réunion du Comité de financement de transition écologique (CFTE) en présence des ministres de l’Économie, Bruno Le Maire, de la Transition énergétique, Agnès Pannier-Runacher, et de la Transition écologique, Christophe Béchu, ainsi que des experts du climat, dont Jean-Marc Jancovicia, des économistes, des dirigeants des grands établissements bancaires français et des chefs d'entreprises.

L'objectif de cette rencontre était de discuter des stratégies permettant d'accélérer la transition écologique. À l'issue de la réunion, Bruno Le Maire a annoncé à la presse la nécessité de trouver entre 60 et 70 milliards d'euros par an pour financer cette transition énergétique. Le ministère de l'Économie, a proposé la mobilisation des épargnes des Français, en particulier les fonds déposés dans les comptes du Plan d'Épargne Logement (PEL), dont le montant total s'élève à 5 800 milliards d'euros. Lors d'une interview accordée à TF1, le ministre de l’Économie a affirmé que le comité avait décidé de soutenir cette proposition.

Vers la réforme du PEL

Comme évoqué précédemment, l'État propose diverses aides financières aux ménages français pour les encourager à entreprendre des travaux de rénovation énergétique. Cependant, de nombreux foyers hésitent encore à se lancer, principalement en raison de l'importance du reste à charge et des difficultés à trouver les fonds nécessaires pour le financer. Malheureusement, le gouvernement ne peut pas instaurer de nouveaux dispositifs visant à alléger les charges des citoyens.

Le comité de financement de la transition écologique propose donc une solution : la possibilité de débloquer anticipativement les fonds du Plan d'Épargne Logement (PEL). Cette mesure, qui concernerait plus de 12 millions de personnes, ne pourra pas être mise en place immédiatement. Le ministère de l'Économie devra d'abord mettre en œuvre la réforme de ce placement financier. Les détails concernant cette décision seront inclus dans le projet de loi de finances pour l'année 2024.

Si cette mesure, mentionnée par Bruno Le Maire, est appliquée, les épargnants pourront retirer de manière anticipée les économies accumulées dans leurs PEL afin de financer leurs travaux de rénovation énergétique. Autrement dit, ils n'auront plus besoin d'attendre quatre ans, comme c'est le cas actuellement pour un projet d'achat immobilier. Un retrait anticipé n'entraînera pas la clôture du compte. La réforme du PEL offrirait ainsi une opportunité aux particuliers d'utiliser leur épargne pour soutenir des projets de rénovation énergétique, tout en maintenant leur compte PEL ouvert.

D’autres pistes présentées

En complément de la mobilisation des fonds du Plan d'Épargne Logement (PEL), le gouvernement envisage également de mobiliser les 130 milliards d'euros épargnés sur les livrets de développement durable et solidaires (LDDS). Ces mesures visent à utiliser les ressources financières disponibles pour soutenir la transition écologique.

De plus, le comité a décidé d'inclure dans les mesures à adopter la prorogation de l'éco-prêt à taux zéro, une initiative destinée à favoriser la rénovation énergétique des bâtiments. Rappelons que l'éco-prêt à taux zéro est un crédit sans intérêts accessible sans condition de ressources, et il est plafonné à 50 000 euros en fonction des travaux à réaliser et du niveau de revenu du bénéficiaire.

Plus récemment, le gouvernement a également annoncé l'ajout de quelques milliards d'euros supplémentaires au budget dédié au dispositif MaPrimeRénov', qui représente un levier essentiel pour la rénovation énergétique.

Les travaux de rénovation énergétique les plus recommandés

1. La rénovation globale : Encouragée par l'État depuis quelques années, la rénovation globale consiste à réaliser des travaux ambitieux visant à obtenir une optimisation de l'efficacité énergétique et une réduction significative des émissions de CO2 des bâtiments. L'idée est de réaliser au moins deux gestes de rénovation, incluant notamment des travaux d'isolation thermique.
2. L’isolation thermique : Pour améliorer la performance énergétique d'un logement, l'isolation thermique est essentielle pour éliminer les ponts thermiques. Cela implique généralement l'isolation des combles, de la toiture, des murs et du sol. Ces opérations peuvent être réalisées simultanément après avoir effectué un audit énergétique pour identifier les parois nécessitant une intervention.
3. Le remplacement du chauffage : Le remplacement d'un chauffage énergivore par un équipement plus économe est une mesure importante de rénovation énergétique. L'État encourage actuellement l'utilisation d'équipements utilisant des énergies renouvelables, comme les pompes à chaleur, les chaudières biomasse et les systèmes solaires.
4. L’installation d'une ventilation : Une maison bien isolée nécessite un système de ventilation performant pour assurer un bon renouvellement de l'air. La ventilation mécanique contrôlée (VMC) est le système le plus recommandé pour cette fonction.

En conclusion, l'État poursuit ses efforts pour accélérer la transition écologique, en renforçant les dispositifs d'aide à la rénovation énergétique, notamment en augmentant le budget alloué à MaPrimeRénov'. De plus, le Comité de financement de la transition écologique a proposé la mobilisation du Plan d'Épargne Logement (PEL) pour financer les travaux de rénovation, en permettant un retrait anticipé des fonds sans clôture du compte. Cette mesure entrera en vigueur à partir de 2024.